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A medida que vaya
planificando su jubilación,
probablemente se pregunte, « ¿Cuánto recibiré del
Seguro Social?». Hay varias maneras de enterarse. El Seguro Social
envía la Declaración
del Seguro Social anualmente a toda
persona mayor de 25 años de edad que ha pagado impuestos de Seguro
Social y aún no recibe beneficios. Debe recibir su Declaración cada
año aproximadamente tres meses antes de su cumpleaños.
También puede solicitar una Declaración por
Internet en www.segurosocial.gov/onlineservices (sólo
disponible en inglés).
También puede llamar al Seguro Social y solicitar el formulario
SSA-7004-SP, Solicitud
para una Declaración del Seguro Social, para solicitar una Declaración.
También puede usar el Calculador de Beneficios por jubiliación
en www.segurosocial.gov/planners,
para averiguar cuánto podría recibier (algunos de estos servicios sólo
se ofrecen en inglés).
Muchas personas se preguntan cómo se calcula su beneficio. Los beneficios
de Seguro Social se basan en el promedio de sus ganancias vitalicias. Sus
ganancias son ajustadas o «indexadas» para tomar en cuenta
los cambios en el promedio de salarios desde el año en que se recibieron.
Después, calculamos su promedio de ganancias mensuales ajustadas
en sus 35 años de ganancias más altas. Luego, aplicamos una
fórmula a estas ganancias para llegar a su beneficio básico,
o «cantidad de seguro primario» (PIA, sus siglas en inglés). Ésta
es la cantidad que usted recibiría al cumplir la plena edad de jubilación —a
los 65 años de edad o de acuerdo con su fecha de nacimiento.
Al final de esta publicación hay
una hoja
de cálculos que usted puede usar para calcular sus beneficios
por jubilación
si nació en
el 1948. Esto es sólo una estimación; para obtener información
específica sobre su situación, debe comunicarse con un agente
del Seguro Social.
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Contenido
Factores que pueden cambiar
la cantidad de su beneficio
por jubilación |
|
| Cómo comunicarse con
el Seguro Social |
Como
calcular su beneficio
de Seguro Social por jubilación
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Factores
que pueden cambiar la cantidad de su beneficio por jubilación
- Si decide recibir beneficios
antes de cumplir su plena edad de jubilación.
Puede comenzar a recibir beneficios de Seguro Social tan temprano como
a la edad de 62 años, pero a una tasa reducida. Su beneficio
básico se reduce por un porcentaje fijo si se jubila antes de
cumplir su plena edad de jubilación.
- Tiene derecho a recibir
aumentos por costo de vida empezando en el año que usted cumple los 62 años. Esto es cierto aunque
no reciba beneficios hasta que cumpla su plena edad de jubilación
o los 70 años de edad. Aumentos por el costo de vida se añaden
a sus beneficios empezando desde el año que cumpla 62 años,
hasta el año en que empiece a recibir beneficios.
- Si decide demorar su jubilación hasta después de cumplir
su plena edad de jubilación. Los beneficios de Seguro Social
aumentan por un cierto porcentaje (según su fecha de nacimiento)
si demora el recibir sus beneficios hasta después que cumpla
la plena edad de jubilación. Si decide hacer esto, la cantidad
de su beneficio aumentará hasta que usted empiece a recibir
beneficios o cumpla los 70 años de edad.
- Si es un empleado del
gobierno con una pensión. Si usted también
recibe o tiene derecho a una pensión de un trabajo donde no
pagaba impuestos de Seguro Social, (generalmente trabajadores gubernamentales),
se aplica una fórmula diferente a su promedio de ganancias mensuales
ajustadas. Para averiguar cómo La ley de Eliminación
de Ventaja Imprevista (WEP, sus siglas en inglés) afecta sus
beneficios, visite www.segurosocial.gov/gpo-wep y use la calculadora
WEP electrónica. También puede revisar la hoja informativa
WEP para informarse sobre cómo se calcula su beneficio. Además,
puede comunicarse con el Seguro Social y pedir una copia de la publicación
titulada, Eliminación de ventaja
imprevista (publicación
número 05-10945).
Podrá encontrar una explicación
más detallada sobre
cómo se calculan sus beneficios por jubilación en el Annual
Statistical Supplement, 2008, Appendix D (en español, Suplemento
Estadístico Anual, 2007, Apéndice D). Esta publicación
está disponible por Internet en www.segurosocial.gov/policy/docs/statcomps/supplement o
puede pedir una copia por escrito a Government Printing Office P.O. Box
371954, Pittsburg, PA 15250-7954.
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Cómo
comunicarse con el Seguro Social
Nuestro sitio de Internet es un recurso valioso
para obtener información sobre todos los programas del Seguro
Social. Hay un número de cosas que usted puede
hacer por Internet (sólo disponible en inglés).
Además de usar nuestro sitio de Internet,
también puede llamar a nuestro número gratis 1-800-772-1213.
Si desea el servicio en español, oprima el 2 y espere a que le
atienda un agente. (Las personas sordas o con problemas de audición
pueden llamar a nuestro número TTY 1-800-325-0778).
Tratamos todas nuestras llamadas confidencialmente. Podemos contestar
preguntas específicas de lunes a viernes desde las 7 a.m. hasta
las 7 p.m. Ofrecemos servicios de intérprete gratis tanto por
teléfono como en nuestras oficinas. Además, ofrecemos información
telefónica automatizada las 24 horas del día.
Queremos asegurarnos que usted reciba un servicio
cortés y correcto. Por eso es posible que un segundo agente del
Seguro Social escuche algunas llamadas.
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Cómo
calcular su beneficio de Seguro Social por jubilación
Para los trabajadores
que nacieron en el 1948 (las personas que nacieron en el 1948 cumplen
62 años en el
2010 y tienen derecho a un beneficio)
Esta hoja de cálculos
explica cómo calcular el beneficio
mensual de Seguro Social por jubilación al que tiene derecho cuando
cumpla 62 años de edad si nació en el 1948. También
le permite calcular la cantidad que recibirá a la edad de 66 años,
su plena edad de jubilación, excluyendo cualquier
ajuste por costo de vida al que usted pueda tener derecho. Si
sigue trabajando después
de cumplir los 62 años, sus ganancias adicionales pueden aumentar
la cantidad de su beneficio. Las personas que nacieron después
del 1948 pueden usar esta hoja de cálculos, pero la cantidad real
del beneficio podría ser mayor debido a ganancias adicionales
y aumentos de beneficio. Si nació antes del 1948, favor de ir
a www.segurosocial.gov en
el Internet, o comuníquese con nosotros para obtener la hoja de
cálculos correspondiente.
| Paso 1: Anote sus ganancias
reales en la columna B, pero no más de la
cantidad que aparece en la columna A. Si usted no
tiene ganancias, escriba «0». |
| Paso 2: Multiplique las
cantidades en la columna B por el factor de ajuste
en la columna C, y anote el resultado en la columna
D. Éstas son sus ganancias ajustadas, o el valor aproximado
de sus ganancias en dólares actuales. |
| Paso 3: Seleccione los
35 años con las cantidades más altas de la columna
D. Sume estas cantidades. |
$_________ |
| Paso 4: Divida el resultado del Paso
3 por 420 (el número de meses en 35 años). Redondee
el resultado al siguiente dólar más bajo. Esto es el
promedio de ganancias mensuales ajustadas. |
$_________ |
Paso 5:
- Multiplique los primeros $761 del Paso 4 por 90 por
ciento.
|
$_________ |
- Multiplique la cantidad que sea más de $761 pero menos
de, o equivalente a, $4,586 del Paso 4 por 32 por ciento.
|
$_________ |
- Multiplique la cantidad que sea más de $4,586 del
Paso 4 por 15 por ciento.
|
$_________ |
| Paso 6: Sume a, b y c del Paso 5.
Redondee el resultado al siguiente dólar más bajo.
Esta cantidad es la estimación del beneficio mensual de jubilación
a los 66 años, su plena edad de jubilación. |
$_________ |
| Paso 7: Multiplique la cantidad del
Paso 6 por 75 por ciento. Esta cantidad es la estimación de
su beneficio mensual si usted se jubila a los 62 años de edad. |
$_________ |
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|
| |
| Año |
A.
Ganancias Máximas |
B.
Ganancias
Reales |
C.Factor
de Ajuste |
D.
Ganancias
ajustadas |
| 1951 |
$3,600 |
|
14.77 |
|
| 1952 |
3,600 |
|
13.90 |
|
| 1953 |
3,600 |
|
13.17 |
|
| 1954 |
3,600 |
|
13.10 |
|
| 1955 |
4,200 |
|
12.52 |
|
| 1956 |
4,200 |
|
11.70 |
|
| 1957 |
4,200 |
|
11.35 |
|
| 1958 |
4,200 |
|
11.25 |
|
| 1959 |
4,800 |
|
10.72 |
|
| 1960 |
4,800 |
|
10.32 |
|
| 1961 |
4,800 |
|
10.11 |
|
| 1962 |
4,800 |
|
9.63 |
|
| 1963 |
4,800 |
|
9.40 |
|
| 1964 |
4,800 |
|
9.03 |
|
| 1965 |
4,800 |
|
8.87 |
|
| 1966 |
6,600 |
|
8.37 |
|
| 1967 |
6,600 |
|
7.93 |
|
| 1968 |
7,800 |
|
7.42 |
|
| 1969 |
7,800 |
|
7.01 |
|
| 1970 |
7,800 |
|
6.68 |
|
| 1971 |
7,800 |
|
6.36 |
|
| 1972 |
9,000 |
|
5.79 |
|
| 1973 |
10,800 |
|
5.45 |
|
| 1974 |
13,200 |
|
5.15 |
|
| 1975 |
14,100 |
|
4.79 |
|
| 1976 |
15,300 |
|
4.48 |
|
| 1977 |
16,500 |
|
4.23 |
|
| 1978 |
17,700 |
|
3.92 |
|
| 1979 |
22,900 |
|
3.60 |
|
| 1980 |
25,900 |
|
3.30 |
|
| 1981 |
29,700 |
|
3.00 |
|
| 1982 |
32,400 |
|
2.84 |
|
| 1983 |
35,700 |
|
2.71 |
|
| 1984 |
37,800 |
|
2.56 |
|
| 1985 |
39,600 |
|
2.46 |
|
| 1986 |
42,000 |
|
2.39 |
|
| 1987 |
43,800 |
|
2.24 |
|
| 1988 |
45,000 |
|
2.14 |
|
| 1989 |
48,000 |
|
2.06 |
|
| 1990 |
51,300 |
|
1.97 |
|
| 1991 |
53,400 |
|
1.90 |
|
| 1992 |
55,500 |
|
1.80 |
|
| 1993 |
57,600 |
|
1.79 |
|
| 1994 |
60,600 |
|
1.74 |
|
| 1995 |
61,200 |
|
1.67 |
|
| 1996 |
62,700 |
|
1.60 |
|
| 1997 |
65,400 |
|
1.51 |
|
| 1998 |
68,400 |
|
1.43 |
|
| 1999 |
72,600 |
|
1.36 |
|
| 2000 |
76,200 |
|
1.29 |
|
| 2001 |
80,400 |
|
1.26 |
|
| 2002 |
84,900 |
|
1.24 |
|
2003 |
87,000 |
|
1.21 |
|
| 2004 |
87,900 |
|
1.16 |
|
| 2005 |
90,000 |
|
1.12 |
|
| 2006 |
94,200 |
|
1.07 |
|
| 2007 |
97,500 |
|
1.02 |
|
| 2008 |
102,000 |
|
1.00 |
|
| 2009 |
106,800 |
|
1.00 |
|
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|
www.segurosocial.gov
