¿A qué edad sería más ventajoso solicitar beneficios?

La respuesta es que no existe una «mejor edad» para todos y, al final, es su decisión. Usted debe tomar una decisión informada sobre cuando solicitar beneficios basado en sus propias circunstancias.

La cantidad de su beneficio mensual puede variar substancialmente según la edad en la que comienza a recibir sus beneficios. Si decide comenzar a recibirlos:

  • antes de cumplir su plena edad de jubilación, su beneficio será menos, pero lo recibirá por un periodo de tiempo más largo.
  • a su plena edad de jubilación o más tarde, recibirá un beneficio mensual más grande por un periodo de tiempo más corto.

La cantidad que reciba cuando recibe beneficios por primera vez establece la base de la cantidad que recibirá por el resto de su vida.

Además, existen otras consideraciones que probablemente quiera tomar en cuenta cuando tome su decisión:

¿Todavía trabaja?

Si planea seguir trabajando, existen límites de ganancias de trabajo anuales entre los 62 años y su plena edad de jubilación y todavía puede obtener todos sus beneficios. 

Dependiendo de la cantidad de sus beneficios y ganancias anuales, es posible que tenga que renunciar a algunos de sus beneficios. Si sus ganancias son altas quizás decida esperar hasta cumplir la plena edad de jubilación para recibir sus beneficios.

Una vez cumpla su plena edad de jubilación, no existen los límites de ganancias.

Recordatorios:

¿Proviene de una familia de personas con larga expectativa de vida?

Cuando piense sobre la jubilación, asegúrese de planificar para largo plazo.

Un hombre que cumplió 65 años el 1 de abril de 2020 tiene una expectativa de vida de 19.3 años más. Una mujer que cumplió 65 años en el mismo año tiene una expectativa de vida de 21.6 años más.

Y éstos son solo promedios. Aproximadamente una de cada tres personas de 65 años hoy día tiene una expectativa de vida de 90 años, y aproximadamente una de cada siete personas tiene una expectativa de vida de 95 años.

¿Cuántos años cree que va a vivir?

¿Vivieron sus padres y abuelos hasta los 80 o 90 años de edad? Si respondió sí, y tiene motivos para pensar que también los vivirá, es posible que quiera aplazar sus beneficios hasta alcanzar la plena edad de jubilación o más tarde. Si este no es su caso, puede optar por recibir beneficios por jubilación más temprano.

Si proviene de una familia de personas con larga expectativa de vida, es posible que en el futuro necesite dinero adicional, especialmente si otras pensiones o anualidades pagan beneficios por un tiempo limitado y usted sobrevive esas pensiones.

¿Cuál es su estado de salud?

Si su estado de salud no es bueno, podría decidir tomar los beneficios más temprano.

¿Continuará teniendo cobertura de seguro médico?

Si deja de trabajar, no sólo perderá su sueldo, sino también su cobertura de seguro médico que recibe a través de su empleador. Aunque existen excepciones, la mayoría de las personas no tiene derecho a Medicare hasta cumplir 65 años.

Su empleador debe informarle si tendrá derecho a continuar su cobertura de seguro médico como persona jubilada, o si puede extender temporalmente su cobertura de seguro médico después de jubilarse*. Además, si está casado y su cónyuge tiene empleo, es posible que pueda recibir cobertura de seguro médico de parte de su cónyuge.

¿Debo solicitar para Medicare?

Recuerde que la cobertura de Medicare no comienza hasta que cumpla 65 años.

Aun si decide aplazar sus beneficios, asegúrese de comunicarse con el Seguro Social unos 3 meses antes de cumplir 65 años para solicitar la cobertura de Medicare.

Aún si tiene seguro de salud a través de un empleador o un previo empleador o como parte de pagos de indemnización, usted debe seguir verificando para ver si necesita inscribirse para Medicare. Algunos planes de seguro de salud cambian automáticamente a los 65 años.

Si debe inscribirse para la cobertura de Medicare, pero no lo hace, su cobertura de Medicare se podría retrasar y costarle más. Por favor lea la información sobre el período de inscripción inicial e inscripción especial que se encuentran en la página 13 de nuestra publicación titulada, Medicare.

¿Tiene derecho a recibir beneficios basados en el registro de ganancias de otra persona?

Si tiene derecho a recibir beneficios basados en el registro de ganancias de otra persona, puede ser que tenga otras opciones:

  • Si tiene derecho como cónyuge sobreviviente o excónyuge sobreviviente basado en el registro de ganancias de otra persona, puede solicitar beneficios como sobreviviente ahora y aplazar sus beneficios por jubilación hasta más tarde.
    Si decide a comenzar a recibir sus beneficios por jubilación hasta que cumpla su plena edad de jubilación o después, su beneficio de jubilación será más alto.

  • Si nació antes del 2 de enero de 1954, y ya tiene su plena edad de jubilación, y tiene derecho para recibir beneficios como cónyuge o excónyuge y su propio beneficio de jubilación, puede optar por recibir solamente el beneficio como cónyuge y el esperar en recibir su beneficio de jubilación hasta una fecha futura. Si su cumpleaños es el 2 de enero de 1954 o después, la opción de tomar sólo un beneficio a su plena edad de jubilación ya no existe. Si usted solicita para uno de los beneficios, usted efectivamente estará presentando una solicitud para todos los beneficios de jubilación o cónyuge.

¿Tiene otros ingresos para vivir en caso que decida posponer sus beneficios?

Si no necesita sus beneficios de inmediato puede:

  • esperar hasta después de cumplir la plena edad de jubilación para aprovechar la ventaja de los créditos por jubilación aplazada, u
    Recordatorio: Si está dentro de los cuatro meses de cumplir 65 años o más y tiene seguro médico a través de su empleador presente o pasado, debería revisar si necesita inscribirse para Medicare. Algunos planes de seguro médico cambian automáticamente a los 65 años.
  • optar por la jubilación temprana y aumentar la cantidad de sus beneficios al invertirlos en vez de usarlos.

    Recordatorio: Si recibe beneficios por jubilación a una edad temprana por parte de su empleador, tenga en cuenta que algunas pensiones privadas incluyen un complemento equivalente al Seguro Social que termina automáticamente a los 62 años.
    Este complemento termina porque se supone que usted solicita beneficios por jubilación a los 62 años. 

¿Tendrán derecho a beneficios otros miembros de su familia junto con usted basado en su registro de ganancias?

Si su cónyuge o un niño menor de edad o incapacitado tiene derecho a recibir beneficios al mismo tiempo que usted, quizás el valor de los beneficios que ellos reciban en combinación con los suyos, le inclinen a optar por recibir sus beneficios a una edad temprana.

Si la fecha de nacimiento de su cónyuge o excónyuge es el 2 de enero de 1954 o después y él o ella tiene derecho a recibir un beneficio más alto en su registro mientras reciben beneficios de jubilación, él o ella ya no podrán retrasar y presentar la solicitud para el beneficio adicional. Si su cónyuge solicita para uno de los beneficios, él o ella estará presentando una solicitud para todos los beneficios de jubilación o cónyuge

Sin embargo, cuando comience sus beneficios por jubilación también afectara la cantidad que su cónyuge sobreviviente puede recibir. Si inicia sus beneficios:

  • antes de cumplir su plena edad de jubilación, no podemos pagarle a su cónyuge sobreviviente todos los beneficios bajo su registro. El beneficio máximo para un sobreviviente se limita a la cantidad que recibiría usted si estuviese vivo.

  • después de cumplir su plena edad de jubilación, su cónyuge sobreviviente puede recibir la cantidad completa de los beneficios suyos más los créditos por jubilación aplazada acumulados.

Por supuesto que accidentes y cambios imprevistos en sus circunstancias no se pueden descartar, así que la decisión final puede estar basada en su «mejor proyección» acerca de su futuro.