Su pensión del gobierno puede afectar los beneficios de Seguro Social
El ajuste por pensión del gobierno, o GPO, afecta a los cónyuges, o cónyuge sobreviviente con pensiones de un trabajo del gobierno federal, estatal o municipal. Reduce sus beneficios de Seguro Social en algunos casos.
Si recibe una pensión de un trabajo en el gobierno, pero no pagó impuestos de Seguro Social mientras tenía el trabajo, reduciremos los beneficios de su cónyuge, o cónyuge sobreviviente de Seguro Social en dos tercios de la cantidad de su pensión del gobierno. Este ajuste se conoce como GPO.
Exenciones a el ajuste por pensión del gobierno
Por lo general, no reduciremos sus beneficios de Seguro Social como cónyuge, o cónyuge sobreviviente si:
- Su pensión del gobierno no se basa en sus ingresos.
- Su pensión del gobierno proviene de un trabajo en el gobierno federal, de compensación del servicio civil, estatal o municipal en el que pagó impuestos de Seguro Social; y se aplica al menos uno de los siguientes:
- Solicitó y tenía derecho a beneficios como cónyuge, o cónyuge sobreviviente antes del 1 de abril de 2004.
- Su último día de empleo en el trabajo fue antes del 1 de julio de 2004.
- Pagó impuestos de Seguro Social sobre sus ganancias durante los últimos 60 meses de servicio gubernamental. (Bajo ciertas condiciones, se pueden requerir menos de 60 meses para las personas cuyo último día de empleo cae después del 30 de junio de 2004 y antes del 2 de marzo de 2009).
Hay otros casos en los que no se aplica el GPO. Si necesita más información, lea nuestra hoja informativa «Government Pension Offset*» (ajuste por pensión del gobierno).
Información que necesita para calcular sus beneficios si se ve afectado por la GPO
Para calcular la estimación de los beneficios futuros de su cónyuge, o cónyuge sobreviviente bajo la GPO, necesita dos cosas:
- La cantidad mensual «bruta» estimada de su pensión de su trabajo en el gobierno no cubierto por el Seguro Social.
- La cantidad mensual estimada de su beneficio del Seguro Social como cónyuge, o cónyuge sobreviviente antes del efecto de la GPO.
Si tiene derecho a los beneficios como cónyuge y tiene acceso a los cálculos estimados de su cónyuge:
- Encuentre la cantidad estimada del beneficio por jubilación que su cónyuge tiene derecho a recibir en la plena edad de jubilación. Si su cónyuge ya recibe beneficios, pregúntele cuál sería su beneficio si comienza en su plena edad de jubilación.
- Divida esta cantidad por la mitad y redondee hacia abajo al dólar más cercano. Este es el beneficio estimado para su cónyuge si se jubila a la plena edad de jubilación*.
Si tiene derecho para un beneficio por jubilación de Seguro Social basado en sus propios ingresos:
Además de un beneficio más alto basado en los ingresos de su cónyuge, también afectará sus beneficios como cónyuge, o cónyuge sobreviviente.
Para obtener un cálculo estimado más preciso de cómo la pensión del gobierno que recibe afectará su beneficio según el trabajo de su cónyuge:
- Usando la calculadora a continuación, ingrese la cantidad mensual «bruta» estimada de la pensión del gobierno (en dólares de hoy) que recibirá por el trabajo no cubierto por el Seguro Social en el Paso #1 de «Calcule sus beneficios».
- Utilice su estimación más reciente para determinar su beneficio por jubilación estimado bajo sus propios ingresos.
- Reste la cantidad estimada de su beneficio por jubilación de la cantidad estimada del beneficio de su cónyuge, o cónyuge sobreviviente antes de la GPO. Ingrese esa cantidad en el Paso 2 de «Calcule sus beneficios» y seleccione «Calcular».
- La cantidad en el #3 de «Calcule sus beneficios» es el beneficio estimado de su cónyuge, o cónyuge sobreviviente después de que se aplique la GPO. Agregue esa cifra a la cantidad estimada de su beneficio por jubilación para encontrar su beneficio mensual estimado total.
Si se jubila antes de la plena edad de jubilación:
Se reducirá la cantidad de su beneficio como cónyuge. (La reducción variará según su fecha de nacimiento).
Calcule sus beneficios
Planificando la jubilación
Si tiene una estimación de su beneficio por jubilación mensual del Seguro Social (en el futuro, dólares inflados), puede usar el Instituto de Investigación de los Beneficios de Empleados (EBRI, por sus siglas sen inglés), Ballpark E$timate Online, para tener una idea básica de cuánto necesita ahorrar antes de jubilarse.
Crear una cuenta my Social Security
Elegir cuándo jubilarse es una decisión importante y personal. La mejor manera de comenzar a planificar su futuro es creando una cuenta my Social Security. Con my Social Security, puede verificar sus ganancias, obtener su Estado de cuenta del Seguro Social y mucho más— todo desde la comodidad de su hogar u oficina.